С повышением ключевой ставки до 18% в России банки также начали увеличивать ставки по вкладам, что стало выгодным для новых клиентов. Однако вопрос, стоит ли закрывать старые вклады и открывать новые с более высокими процентами, требует внимательного подхода.
Когда стоит закрыть старый вклад:
- Если вклад был открыт менее 3 месяцев назад: Если вклад был заключён на год и прошло меньше трёх месяцев, то есть смысл расторгнуть его досрочно. В таком случае можно открыть новый вклад с более высокими ставками, что даст больший доход.
- Если ставка по старому вкладу значительно ниже новых предложений: Например, если вы положили деньги под 15% годовых, а новые ставки составляют 18-20%, то перевести деньги на новый вклад с более высокой ставкой может быть выгодно, особенно если срок старого вклада скоро истечет.
- Если вклад был открыт на срок менее одного года: В случае вклада на 6 или 12 месяцев, если сроки заканчиваются в ближайшее время, можно снять деньги и перевести их на более выгодные условия. Например, если на текущем вкладе вы заработаете 100 тысяч ₽, но сможете получить около 110 тысяч ₽ на новом вкладе, то перепланировка может быть оправданной.
- Если вклад был открыт под накопительный счёт с возможностью снятия средств: В случае накопительных счетов, где проценты начисляются ежемесячно, можно забрать деньги после начисления процентов, не теряя в доходности. В этом случае также можно перевести деньги на более выгодные условия.
Когда не стоит закрывать старый вклад:
- Если вклад был открыт более трёх месяцев назад и досрочное расторжение возможно: Если вы расторгнете вклад досрочно, то, возможно, потеряете проценты, начисленные за полный срок. Например, если вклад был открыт на год, а проценты начисляются только по окончании срока, то в случае досрочного расторжения можно остаться без дохода и просто получить назад номинальную сумму.
- Если условия на новый вклад хуже, чем на старом: Если ставки по новому вкладу незначительно выше, то возможно, выгоднее будет дождаться окончания текущего вклада, особенно если его срок не истекает слишком скоро.
- Если вклад был открыт на короткий срок и срок завершения близок: Если срок вклада составляет 3 или 6 месяцев, и его окончание не за горами, может быть выгоднее просто дождаться окончания и положить деньги на новый вклад с более высокой ставкой.
На что стоит обратить внимание при решении:
- Возможность досрочного расторжения: Если расторжение без потери процентов возможно, то можно рассмотреть перевод средств на новый вклад.
- Когда был открыт вклад: Вклады, открытые ранее, скорее всего, имеют более низкие ставки, но досрочное расторжение может привести к потерям. Если срок окончания вклада близок, можно подождать, чтобы не потерять проценты.
- Условия на новый вклад: Важно учитывать, что самые выгодные предложения обычно действуют для новых клиентов и новых сумм, так что при переводе средств можно столкнуться с дополнительными условиями.
В целом, если старый вклад был открыт под низкие ставки, и срок его окончания близок, имеет смысл закрыть его и открыть новый с более высокой доходностью. Однако досрочное расторжение может быть невыгодным, если вклад ещё не истёк.
