Мечта о пассивном доходе, который позволяет жить без необходимости работать, является целью для многих. Банковские вклады — один из самых простых и популярных способов достичь этой цели. Главное — правильно рассчитать, сколько нужно вложить, чтобы проценты покрывали основные расходы.
Какую сумму нужно вложить, чтобы жить на проценты
Для того чтобы жить исключительно на проценты от вклада, нужно, чтобы они покрывали такие важные расходы, как жильё, еда, кредиты, лекарства и другие нужды. Кроме того, на проценты от вклада должно оставаться немного на отдых или развлечения. Чем выше уровень расхода, тем больше должна быть сумма вклада.
Согласно опросу, проведенному «ПСБ Благосостояние», около 70% россиян в 2024 году мечтают о доходе больше 100 тыс. рублей в месяц. Примерно 37% из них хотят получать от 100 до 200 тыс. рублей, 14% — от 200 до 300 тыс. рублей, а 18% — ещё больше. Остальные довольны доходом менее 100 тыс. рублей.
Для того чтобы ежемесячно получать 100 тыс. рублей, нужно, чтобы годовой доход от вклада составил 1,2 млн рублей. Согласно данным ЦБ, в первой половине ноября 2024 года средняя максимальная ставка по вкладам была 20,9% годовых. Исходя из этой ставки, для получения нужного дохода нужно положить на депозит около 5,7 млн рублей.
Вклад с высокой ставкой
При ставке в 24% (например, в «ВТБ вклад»), сумма для получения нужного дохода будет ниже. Тем не менее важно помнить, что проценты по вкладу выплачиваются только по окончании срока. Таким образом, в первый год вы не сможете воспользоваться доходами, а получать ежемесячные выплаты можно будет только со следующего года.
Как не платить налог с дохода от вклада
Чтобы избежать налога на доходы от вкладов, стоит учесть лимиты и ставки. Например, можно использовать реинвестирование — капитализировать проценты или положить их на накопительный счёт. Это поможет частично компенсировать инфляцию, хотя такой подход уменьшит доступные средства.
Лучше также иметь дополнительные источники дохода или контролировать свои расходы, чтобы не выйти за рамки получаемых средств.
Как выбрать вклад для жизни на проценты
Оптимальными для пассивного дохода являются вклады с выплатой процентов на отдельный счёт или с капитализацией. При капитализации доходность вклада увеличивается. Однако не стоит выбирать вклад в банках, которые предлагают слишком высокие ставки, так как это может быть связано с рисками. Выбирайте более надёжные банки с хорошими рейтингами.
Какой срок вклада выбрать
Если ваша цель — обеспечить себе долгосрочный пассивный доход, лучше размещать средства на максимальный срок, на который банки предлагают высокие ставки. В период высоких ставок выгодно открывать вклады на срок от трёх до шести месяцев. Если ставки снижаются, лучше вкладывать деньги на год.
Что делать по истечении срока вклада
Когда вклад истекает, следует оценить текущие ставки и предложения на рынке. Если условия по вкладам в том же банке остаются привлекательными, проще всего просто пролонгировать вклад. Также можно открыть дополнительные вклады, чтобы диверсифицировать свои средства и минимизировать риски.
Важно помнить, что если вы тратите все проценты, тело депозита может обесцениться из-за инфляции. Поэтому стоит часть капитализированных процентов оставлять на депозите, чтобы защитить свои средства от инфляции.
